5 ขั้นตอนสู่อิสรภาพทางการเงิน

ผมได้มีโอกาสอ่านหนังสือ สู่อิสรภาพทางการเงินด้วยอสังหา ให้เช่า ของ อ. อนุชา กุลวิสทธิ์  แล้วเห็นว่าหัวข้อนี้เป็นประโยชน์มากสำหรับผู้เริ่มต้น ที่ต้องการเข้าสู่สภาวะ ที่เรียกว่า อิสรภาพทางการเงิน จึงอยากนำมาแชร์และสรุปคร่าวๆตามนี้

บันไดขั้นที่ 1 เกราะคุ้มกันทางการเงิน (Financial Protection) คือการมีเงินสดที่ถืออยู่หรือฝากธนาคารคิดเป็นมูลค่าไม่น้อยกว่า 6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็นพื้นฐาน ซึ่งคิดแบบไม่มีวันหยุด ไม่มีการออม และไม่มีการซื้อของรายการพิเศษใหญ่ๆ ใดๆ เช่น ค่าใช้จ่ายพื้นฐานรายเดือน = 30,000 บาท การมีเกราะคุ้มกันทางการเงินคือจะต้องมีเงินสดในมืออย่างน้อย 6×30,000 = 180,000 บาท

บันไดขั้นที่ 2 ความมั่นคงทางการเงิน (Financial Security) สถานะ ณ จุดนี้พูดง่ายๆ คือถึงแม้ไม่ทำงานหรือไม่มีงานทำก็ยังมีรายได้หรือผลตอบแทนจากการลงทุนเพียง พอต่อการดำรงชีพปกติได้ อย่างน้อย 12 เดือน ซึ่งรายได้จากการลงทุนนี้ถือเป็นรายได้ทางอ้อมที่เกิดขึ้นได้เองโดยไม่ต้อง ทำอะไร (Passive Income)
ตัวอย่างเช่น นายอนุชาและครอบครัวต้องการเขยิบฐานะสู่สภาวะมีความมั่นคงทางการเงิน เขาจำเป็นต้องมีเงินมาลงทุนสร้างรายได้อย่างน้อย 30,000×12 = 360,000 บาทต่อปี

บันไดขั้นที่ 3 ดำรงชีวิตอยู่ได้โดยไม่ต้องง้องานหรือพึ่งพิงใคร (Financial Independence) สถานะแบบนี้จะเกิดขึ้นได้เมื่อสินทรัพย์ที่ลงทุนไว้สามารถสร้างรายได้ได้มาก เท่ากับเงินเดือนและรายได้อื่นๆ ทั้งปี พูดง่ายๆ คือมีรายได้รวมเป็นสองเท่าของระดับปกติ โดยครึ่งหนึ่งมาจากการทำงานปกติ อีกครึ่งหนึ่งเป็นรายได้ที่มาจากการลงทุน เช่น รายได้จากการทำงาน 900,000 บาทต่อปี จะต้องมีการลงทุนที่สร้างผลตอบแทนหรือมีรายได้ทางอ้อมเทียบเท่ากับรายได้จาก การทำงานเฉลี่ยปีละ 900,000 บาท

บันไดขั้นที่ 4 สู่อิสรภาพทางการเงินขั้นเริ่มต้น (Financial Freedom) หมายถึงการมีรายได้จากการลงทุนหรือรายได้ทางอ้อมครอบคลุม ทั้งรายจ่ายในการดำรงชีวิตปกติและค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยทั้งในวันนี้และอนาคต เช่น ซื้อของหรูหรา เดินทางท่องเที่ยว ฯลฯ เมื่อถึงขั้นนี้ก็ค่อนข้างแน่นอนว่าต่อไปจะไม่ต้องหวนกลับมาทำงานอีกแล้ว

ตัวอย่างเช่น นายอนุชาและครอบครัวใช้ชีวิตในแบบของตัวเอง โดยมีบ้าน รถยนต์ เรือส่วนตัว และบริจาคการกุศลทุกปี ซึ่งค่าใช้จ่ายในการใช้ชีวิตแบบนี้อยู่ที่ 2,400,000 บาทต่อปี หากต้องการเข้าสู่อิสรภาพทางการเงินขั้นเริ่มต้น นั่นคือต้องมีรายได้ทางอ้อมหรือรายได้จากการลงทุนปีละ 2,400,000 บาท หรือเดือนละ 200,000 บาท

บันไดขั้นที่ 5 สู่อิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริง (Absolute Financial Freedom) ถือเป็นสวรรค์ชั้นสูงสุด นั่นคือเงินลงทุนสามารถสร้างรายได้ครอบคลุมรายจ่ายทุกอย่างเกินกว่าที่ จินตนาการไว้ พูดง่ายๆ ก็คือมีรายได้ทางอ้อมสูงจนสามารถซื้อทุกสิ่งทุกอย่างที่มีอยู่ในโลกนี้ได้ นั่นเอง *เกณฑ์ที่อาจนำมาชี้ถึงการเข้าสู่สภาวะแบบนี้ที่นิยมใช้กันก็คือเมื่อคนๆ นั้นมีรายได้ทางอ้อมหรือรายได้จากการลงทุนอย่างน้อย 3 เท่าของจำนวนเงินที่เคยได้อยู่ในชั้นสู่อิสรภาพทางการเงินขั้นเริ่มต้น

ที่มา หนังสือสู่อิสรภาพทางการเงิน ด้วยอสังหา ให้เช่า โดย อนุชา กุลวิสุทธิ์